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房貸保證金怎么算

按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發商收取的錢,并承擔按揭貸款的連帶保證責任,直至房產證辦理出來并完成抵押登記后,銀行才將按揭貸款保證金退

按揭貸款保證金是銀行在按揭貸款過程中按照貸款總額的一定比例向開發商收取的錢,并承擔按揭貸款的連帶保證責任,直至房產證辦理出來并完成抵押登記后,銀行才將按揭貸款保證金退回開發商。

詳細解釋

銀行按揭貸款保證金擔保在銀行界普遍存在。通常的做法是銀行與房地產開發企業(以下簡稱開發商)簽訂《個人購房貸款項目合作協議》以及《個人購房擔保借款合同》,并在合同上約定,銀行為開發商開發樓盤的購房人發放住房按揭貸款,而開發商在銀行開立保證金專戶,并按著發放貸款余額的一定比例存入保證金,為銀行的按揭貸款提供擔保。當購房借款人取得房地產證,并辦妥以銀行為抵押權人的抵押登記手續后,銀行將保證金賬戶中的對應保證金退還給開發商。在此期間內,若購房借款人未按合同約定按期還本付息的,由開發商代為償還,銀行有權直接從保證金賬戶中扣劃相關款項。

銀行在發放貸款時,常要求借款企業或者擔保企業提供一定數額的保證金,少則5%,多則20%,這個保證金通常打入企業(借款企業或擔保企業)在銀行開設的專有特定賬戶,這個錢權歸企業,但企業是不能動用的,只有相應借貸按期歸還了,這個保證金才歸還提供者,當然,銀行有時同時支付保證金的相應存款利息。

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個人貸款能貸多少?需要什么?比如保證金.保證人什么的?

  貸款經辦行一般會先審核客戶的貸款用途(不同用途對應的貸款產品均有差異),貸款用途符合條件才能申請,同時會對抵押物、個人資信、還款情況等要素進行綜合評估。

貸款額度、利率、期限等要素需要結合申請的業務品種、信用狀況、擔保方式等綜合因素進行定價,需經辦網點審批后才能確定。詳細情況請聯系就近的貸款經辦行咨詢。

  基本規定

1.貸款對象:從事合法生產、經營的自然人。

2.貸款額度:授信總額度最低額度5萬元,最高額度300萬元。

3.貸款期限:授信額度的有效期限最長為三年,額度項下單筆貸款期限不超過兩年。

4.貸款利率:按人民銀行和總行有關規定執行。

5.擔保方式:擔保采取抵押、質押和保證方式,但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔保。

6.需要提供的申請材料:

一、借款人及配偶有效身份證件、婚姻關系證明的原件和復印件;

二、借款人及配偶的當地常住戶口或當地長期居住證明材料;

三、從事生產經營的營業執照,從事許可制經營的,應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件;

四、生產經營活動的納稅證明;

五、借款人配偶承諾共同還款的證明;

六、借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵(質)押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件;

七、建設銀行二級分行(含)以上認可的評估部門出具的抵押物估價報告;

八、建設銀行需要的其他資料。

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道:客戶通過中國建設銀行指定營業機構辦理個人助業貸款業務

2.辦理流程:

①借款人申請辦理個人助業貸款,須持建設銀行規定的有關申請材料向貸款行提出申請,填寫申請表,提交相關資料;

②客戶經理雙人實地調查、審核同意后,上報有權審批部門審批,銀行審批同意后,與客戶簽定貸款合同;

③客戶經理辦理放款手續,將款項轉入借款人在我行開立的結算帳戶上,客戶即可使用貸款資金;

④借款人到營業柜臺還款,或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額,委托貸款銀行代扣還款;

⑤貸款結清后,營業網點將抵(質)押權利證書退還給客戶。

二、個人住房貸款

1、貸款用途:用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、大修住房,目前其主要產品是抵押加階段性保證個人住房貸款,即通常所稱"個人住房按揭貸款"。

2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人,在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件:借款人必須同時具備下列條件:(1)有合法的身份;(2)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;(3)有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件;(4)有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人;(6)貸款行規定的其他條件。

4、貸款額度:最高為所購(大修)住房全部價款或評估價值(以低者為準)的80%;

5、貸款期限:一般最長不超過30年。

6、貸款利率:貸款利率執行商業性貸款利率,上限放開,實行下限管理,下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。

7、申請貸款應提交的資料:

(1)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);

(2)貸款行認可的借款人償還能力證明資料,例如:收入證明和資產證明等;

(3)合法有效的購買(大修)住房合同、協議及相關批準文件;

(4)涉及抵押或質押擔保的,需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明;

(5)涉及保證擔保的,需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;

(6)借款人用于購買(大修)住房的自籌資金的有關證明;

(7)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);

(8)貸款行規定的其他文件和資料

8、客戶貸款流程:

(1)提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請,并提交有關資料。

(2)簽訂合同。借款申請人在接到銀行有關貸款批準的通知后,要到貸款行簽訂借款合同及擔保合同,并視情況辦理公證、抵押登記、保險等相關手續。

(3)開立賬戶。選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協議,并在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時,售房人要在貸款行開立售房結算賬戶或存款專戶。

(4)支用貸款。經貸款行同意發放的貸款,辦妥有關手續后,貸款行按照借款合同約定,將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內,或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。

(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。目前可供選擇的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。

(6)貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最后一期(分期償還類貸款)前結清貸款;正常結清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類貸款)結清貸款。如提前結清貸款,借款人須在清償應付各項款項后,提前10個工作日貸款行提出提前結清申請。貸款結清后,借款人從貸款行領取"貸款結清證明",取回房地產權屬抵押登記證明文件及保險單正本,并持貸款行出具的"貸款結清證明"到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

擔保保證金是否可以計算利息

不可以,保證金不是存款。提示你一下擔保公司收取保證金是不合政策要求的,相關規定擔保公司不許將保證金轉嫁至借款客戶身上。

公積金貸款的擔保金怎么計算

  住房公積金用于職工個人購、建、大修住房等, 申請個人住房公金貸款不足以支付購房所需款時,不足部分可向銀行申請商業性貸款。大家都知道公積金貸款,但很多人并沒有聽過公積金貸款需求繳納公積金貸款擔保費。那么現在就來看看公積金貸款擔保費如何計算的。

  公積金貸款擔保費:

  公積金貸款擔保費一般銀行為了規避房貸風險,需要借款人提供有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人的擔保證明。如果你能找到愿意為你提供擔保并且有經濟實力的朋友或親人,那么公積金貸款擔保費可以由他們為銀行出具一份愿意擔保的書面文件和資信證明。如果不能,則需要到專業的擔保公司那里,公積金貸款擔保費由他們為你提供擔保,這時所支付的費用就是公積金貸款擔保費。

  公積金貸款擔保方式:

  (一)保證擔保:公積金貸款保證人、擔保公司為借款人提供連帶責任保證擔保。  

(二) 抵押擔保:公積金貸款借款人可以用本人或第三人擁有房產作為抵押擔保。  

(三)個人住房公積金擔保:公積金貸款借款人或他人以個人住房公積金為借款人提供連帶責任擔保。保證人的住房公積金余額應當達到貸款額度的80%以上。  

(四) 質押擔保:公積金貸款借款人用國債、銀行存單等有價證券作質物進行足額擔保。  

公積金貸款擔保費計算:

  公積金貸款擔保費計算公式:貸款金額*4.5/10000*貸款期限。

  【案例解析】:公積金貸款擔保費計算

  例:借款人貸款40萬,貸款期限為20年,那么繳納的公積金擔保費為:400000*4.5/10000*20=3600元。

  借款人貸款30萬,貸款期限30年,那么繳納的公積金擔保費為:300000*4.5/10000*30=4050元。

住房公積金貸款的保證金金額如何計算?

公積金保證金計算公式:

1、計算公式為:[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-借款人現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

2、使用配偶額度的:[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數-夫妻雙方現有貸款月應還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數為40%,月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

3、按照房屋價格計算的貸款額度計算公式為:貸款額度=房屋價格×貸款成數,其中貸款成數根據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定:購買商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用房或私產住房。

小額貸款要保證金是什么意思有知道的嗎?

1.銀行預收貸款保證金是指在發放貸款前,金融機構對借款人按貸款金額的一定比例預收一定款項的行為,這部分保證金是在貸款總額中扣除,而不是需要借款人繳納保證金。

2.保證金通常打入借款人或擔保企業在銀行開設的專有特定賬戶,這個錢所有權歸借款人,但借款人是不能使用的,只有相應借貸按期歸還了,這個保證金才歸還提供者。

3.銀行小額貸款需要交納保證金的客戶,一般往往是客戶的抵押物價值不足,抵押物品未辦理正式抵押手續,由第三方擔保公司進行擔保,交納一定數額的保證金后,獲取銀行發放的貸款,同時在貸款本息全部結清后,該保證金應退回給借款人。

4.目前國有商業銀行基本上不向借款人收取借款保證金了,而是采用第三方擔保形式。銀行預收貸款保證金該做法固然起到了一定的保證資金安全、督促借款人還款的作用,但它違反了國家政策,我國《貸款通則》第18條第2款規定,“借款人有權按合同約定提取和使用全部貸款。”若金融機構實行貸款預收保證金制度,致使借款人實際得到的貸款總額減少,不能滿足借款人急需資金的需要,就是侵犯債務人的合法權利。

綜上所述,保證金應在第三方擔保公司里簽訂合同后交納,而銀行方面不會直接收取你繳納的保證金,而是從發放貸款總額里扣除。

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